Hypotheek oversluiten: wanneer loont het?

Je betaalt misschien te veel hypotheekrente. Oversluiten kan je €100-300 per maand besparen. Maar het is niet altijd slim.

In dit artikel: wanneer het loont, wat het kost en hoe je het doet.

Wat is oversluiten?

Oversluiten: je oude hypotheek aflossen met een nieuwe hypotheek bij een andere bank. Doel: lagere rente.

Het is vergelijkbaar met een nieuwe hypotheek aanvragen. Je moet opnieuw voldoen aan alle leennormen.

Wanneer loont het?

Oversluiten is interessant als:

• Je rente minstens 0,5-1% hoger is dan de huidige marktrente
• Je rentevaste periode bijna afloopt (geen boete)
• Je woningwaarde is gestegen
• Je financiële situatie is verbeterd

Rekenvoorbeeld:

De kosten

Eenmalige kosten:

• Boeterente (binnen rentevaste periode): €0 - €10.000+
• Notaris: €1.000 - €1.500
• Taxatie: €400 - €800
• Advieskosten: €500 - €2.500

Vuistregel: totale kosten liggen tussen €2.000 en €15.000. Reken uit of je dit terugverdient.

De som is simpel:

• Kosten: €5.000
• Besparing: €200/maand
• Terugverdientijd: 25 maanden
• Bij 15 jaar looptijd: €31.000 netto besparing

Stap voor stap oversluiten

1. Verzamel je gegevens:

• Restschuld en huidige rente
• Einde rentevaste periode
• Boetebepalingen

2. Vergelijk aanbieders:

• Vraag offertes aan bij 3-5 banken
• Of schakel een hypotheekadviseur in

3. Laat taxeren:

• Nieuwe bank wil actuele woningwaarde weten
• Kost €400-€800

4. Teken bij de notaris:

• Oude hypotheek wordt afgelost
• Nieuwe hypotheek gaat in
• Duurt 4-8 weken totaal

Extra lenen bij oversluiten?

Mogelijk als:

• Je woningwaarde is gestegen
• Je inkomen het toestaat
• Het geld voor je woning is (verbouwing)

Niet mogelijk voor:

• Auto of vakantie
• Aflossen andere schulden

Tip: energiebesparende verbouwingen hebben vaak gunstigere voorwaarden.

Valkuilen vermijden

Let op:

• Boeterente kan oversluiten onrendabel maken
• Vergelijk niet alleen rente, ook voorwaarden
• Check boetevrije aflossingsmogelijkheden
• Wacht tot einde rentevaste periode als boete hoog is

Alternatieven:

• Heronderhandelen bij je huidige bank
• Extra aflossen binnen boetevrije ruimte (vaak 10-20% per jaar)
• Hypotheek wijzigen zonder oversluiten

Veelgestelde vragen

Kan ik zonder boete oversluiten?

Na afloop van je rentevaste periode meestal wel. Binnen de periode betaal je boeterente.

Hoe lang duurt oversluiten?

Gemiddeld 6-8 weken van aanvraag tot notaris.

Moet mijn huis opnieuw getaxeerd?

Ja, de nieuwe bank wil de actuele waarde weten.

Kan ik oversluiten met BKR-registratie?

Hangt af van de ernst. Kleine oude registraties: vaak mogelijk. Recente of zware: moeilijk.

Is lagere rente altijd reden om over te sluiten?

Nee. Reken kosten vs. besparing. Pas als je netto bespaart is het slim.

Disclaimer: dit is geen financieel advies. Raadpleeg een hypotheekadviseur voor je persoonlijke situatie.